借贷时，利息的约定极为关键。如果利息约定不规范，不仅可能违反国家相关规定，对于借款者来说，也可能陷入高息贷款的困境。了解借款利息的高低及其是否构成高利贷至关重要。那么，究竟怎样的借款利息才构成高利贷呢？让我们来看看123律师网（12364.com）整理的相关资料。

根据《中国关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间个人借贷的利率由借贷双方协商确定。双方协商的利率不得超过中国公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过这个标准的，应被视为高利贷行为。也就是说，高利贷的利率虽因人而异，但都超过了国家法定贷款利率的4倍以上，否则不构成高利贷。

那么高利贷是否违法呢？实际上，高利贷是民间借贷的一种形式。根据中国的通知，只要双方协商的利率不超过上述标准，高利贷行为是合法的。也就是说，民间高利贷主要发生在自然人与自然人之间以及自然人与单位之间的借贷，且利率超过了银行同期贷款利率的4倍。虽然国家出于利息管制的需要，对超出部分不予保护，但并没有将高利贷纳入犯罪，因此它长期存在。

在刑法中，没有专门针对高利贷的罪名，只有非法吸收公众存款罪的规定。但在放贷过程中，如果有触犯刑法的行为，将依法追究其刑事责任。

那么，网贷和高利贷有什么区别呢？通常意义上的高利贷，是在借款方急需资金时，以远高于银行利率的水平借出资金。如果借款方逾期未还，往往会采取暴力催收的方式收回本息。而网贷则符合国家的相关利率要求，通常采取担保抵押的方式。一旦借款方违约或逾期，网贷平台将通过抵押物变现来解决问题，而不是采取高利贷的恐吓和暴力手段。

网贷和高利贷的目的也有所不同。网贷起源于英国，通过互联网实现投资者与有借款需求的企业或个人之间的资金配对。其目的是帮助无法从传统金融机构贷款的小微企业和个人解决资金短缺问题。而高利贷的目的则是通过借出高息资金来收取高额收益，部分借款人可能无法按时还款，导致高利贷采取激烈催收手段，甚至逼迫借款人破产。

最后要注意的是，网贷通常面向小微企业和个人，帮助他们解决暂时的资金短缺问题，借款金额一般不会很高。而高利贷提供的金额通常较高，给借款人带来巨大的还款压力。

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