宜人贷是高利贷吗这类事，先把三条线理清：主体是谁、行为落在哪条规则上、该找哪个机关。对应的依据是《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，受理主体一般是中国人民银行或地方金融监管部门。

已经支付的超额利息，可以主张冲抵本金或者返还。把这三个问题回答清楚，后面的路就顺了。结论上不必急着下。先把资料收齐、把期限算清，再决定是协商、投诉还是走司法程序。主张利息先把本金、起算日、利率、期数算清楚做成表格，比笼统说“要利息”有用。

手上把催收通知和违约事实材料、还款流水和利息计算清单先归拢好，后面每个环节都用得上。时限上，民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的四倍；逾期利息和违约金合计不超过该上限。

风吹草动最多的是这里：砍头息（预扣利息）不被认可，本金按实际交付金额认定。涉及几个主体的，先把各自的法律身份列清楚：谁是义务人、谁是担保人、谁只是介绍人。具体到个案，还是要以事实和现行规定为准。