确实如此，关于离婚协议的效力状态被界定为待定，只有在夫妻双方亲自前往当地民政部门申请并获得批准之后，这份离婚协议才能正式生效。对于个人撰写的离婚协议书，虽然它在特定条件下可以具备法律效力，但同样也属于效力待定的范围。针对这一情况，123律师网（12364.com）为您详细解读。

一、关于夫妻双方自行签订的离婚协议是否具有法律效力的问题

这种情况下的离婚协议效力是待定的，必须在夫妻双方前往民政部门正式登记并获取批准后，方可生效。个人起草的离婚协议书在满足一定条件下是具有法律效力的，但同样属于效力待定状态。

具体来说，为了让自拟的离婚协议书具备法律约束力，它必须包含以下几个要素：这份协议必须是夫妻双方真实意愿的表达，没有任何欺诈、威胁或其他不当行为；它的内容必须符合法律法规的所有规定，不得违反任何强制性法规；这份协议不得侵犯国家或第三人的合法权益；双方必须按照协议中的约定共同前往民政部门办理离婚手续，领取离婚证书。

根据《民法典》第一百四十三条的规定，符合下列条件的民事法律行为方为有效：

1. 行为人要具备相应的民事行为能力；

2. 意思表示要真实；

3. 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

二、关于贷款协议离婚的判断问题

若在夫妻关系存续期间签订了贷款协议，且该协议的目的是将夫妻共同财产借贷给其中一方用于个人经营活动或其他私人事务，那么应视为夫妻双方共同决定处置家庭共有财产的行为。

在离婚时，这种贷款协议将根据其条款内容进行处置。需要注意的是，这样的贷款协议必须满足以下四个条件：协议的签署日期必须在婚姻关系存续期间；借款必须是为了支持借款人开展个人经营活动或处理其个人事务；贷款协议必须明确以夫妻共同财产作为担保；在离婚时，贷款协议中的规定应当成为处理贷款问题的重要参考依据。双方还需确保协议的透明度和公平性，以避免任何可能的纠纷或误解。