随着集团的持续扩张与央企并购重组的趋势，为异地甚至海外分公司提供结算服务对于公司而言，逐渐感受到了压力。现有的结算服务模式已难以满足异地成员单位的需求，因此结算模式的改革变得尤为迫切。为了更有效地管理资金并实现效益最大化，公司决定改革结算模式，充分利用商业银行的结算服务优势。商业银行拥有广泛的网点和完善的信息系统，这使得公司可以回避或减少资金清算及现金收付等业务，转而将重心放在资金管理和运作上。公司将集中起来的资金进行有效管理和运作，同时释放人力资源以专注于理财和投资业务。

一、关于公司结算模式的现状和问题分析

公司的结算模式主要分为服务型结算模式和资金管理型结算模式。目前，公司正在实行服务型结算模式，即直接面对成员单位提供全面的日常结算服务，并积极配合集团进行资金管理。这种模式下公司需要配备大量的日常结算人员，存在较大的风险和较高的后续费用。由于公司的结算系统需要与银行结算系统进行对接，系统的更新和升级也带来了一系列问题。公司的信息化建设面临诸多困扰和挑战。与此随着银行技术的发展和宏观环境的变化，现行结算模式已经有些落后。CPI的由负转正和银行投放过快的情况下，央行未来可能会收缩流动性。公司面临资产波动、流动性困境等挑战，资本和资金的约束成为其发展的瓶颈。与同业竞争的压力也使得公司面临越来越大的困难。为了解决这些问题，公司应该将有限的人力资源和资金资源投入到产生盈利的金融业务中。这意味着从服务型结算模式转向资金管理型结算模式是必要的变革。这种转变将允许公司更专注于结果管理，将原本用于结算的人员转岗到价值增值的金融业务领域，促进金融研究和创新，推动公司向综合化、全能化方向发展。

二、从服务型结算模式向资金管理型结算模式的转变

《全球五百强企业中的金融巨头》

在全球五百强企业中，许多企业都拥有自己的金融公司。其中，美国的某金融公司在消费贷款市场上长期占据显著地位，其市场份额接近20%。通用电气金融公司的盈利能力也不容小觑，其创造的利润占公司总利润的40%以上，甚至可以与花旗银行相提并论。该公司目前采用的以传统银行业务为主导的结算服务型模式，正面临着一系列挑战。随着银行服务水平和技术的逐步提高以及来自国外金融机构的激烈竞争，该金融公司必须寻找新的发展方向。

作为集团的资金管理单位，这家金融公司承担着集团大额联签和预算控制的重要责任。其资金来源于集团内部，服务于集团各个成员单位，与集团的发展紧密相连。除了对集团资金进行管理和服务，它还有更广泛和更深入的作用和发展空间。它不仅是集团的非银行金融机构，更应该成为集团资本运作的一个核心平台。为了克服当前市场单一性的问题，公司必须不断创新金融产品和服务，运用恰当的金融工具发展投资和理财业务。

为了打造自己的核心竞争力，该公司需要引进战略投资者，扩大资产规模，发展包括保险、证券、信托等在内的金融产品，并拓展中间业务。公司还需要为集团提供全方位的金融服务，包括融资、市场信息、风险管理、重组并购、上市等，实现对集团发展的全过程动态跟踪服务。信贷业务将成为吸引客户投资和留住客户的关键手段，通过提供以投资为主的综合服务来增加非利息收入，稳定客户的贡献度。这样，该公司才能真正成为集团金融资本与产业资本有机结合的纽带，成为集团利润的一个新增点。

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