六险两金具体指什么？比常见的五险一金增加了什么，哪些单位会为员工缴纳？

在求职或与朋友聊起福利待遇时，“五险一金”是大家耳熟能详的词汇。但近年来，“六险两金”的说法也逐渐进入大众视野，成为衡量一家企业福利水平的新标杆。这多出来的“一险一金”究竟是什么？它能为我们的生活带来哪些实实在在的保障？今天我们就来详细拆解一下。

一、 核心构成：从“五险一金”到“六险两金”的升级

我们需要明确“五险一金”和“六险两金”各自包含的内容。

五险一金：这是法律强制规定的基础保障。

“五险”即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

“一金”即住房公积金。

六险两金：这是在“五险一金”基础上，由用人单位自愿为员工增加的补充福利，体现了企业更优厚的人才关怀。

.增加的“一险”：通常指的是补充医疗保险或长期护理保险。目前更普遍的是指补充医疗保险，它用于报销基本医疗保险起付线以下、封顶线以上以及按比例自付部分的医疗费用，能极大减轻员工的医疗负担。

.增加的“一金”：指的是企业年金（或称职业年金）。这是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，相当于为员工的退休生活上了“双保险”，能显著提升未来的养老金水平。

简单来说，“六险两金”可以理解为“五险一金 + 补充医疗保险 + 企业年金”。

二、 福利对比：多出的保障意味着什么？

那么，从“五险一金”升级到“六险两金”，对员工而言到底有哪些好处呢？我们可以从两个角度来理解。

1. 医疗保障更全面

基本医疗保险有明确的报销范围和比例限制。一场大病下来，自付部分对普通家庭仍是不小的压力。补充医疗保险就像一道“安全网”，能覆盖大部分自费项目，让员工看病更安心，抵御健康风险的能力更强。我认为，这项福利直接关系到员工的当下安全感，是企业人文关怀最直接的体现之一。

2. 养老规划更长远

养老保险保障的是退休后的基本生活。而企业年金则是企业为员工未来生活品质添砖加瓦。员工每月缴纳一部分，企业按比例配资一部分，全部进入个人账户，进行市场化投资运营，退休后可以一次性或分期领取。这相当于国家养老之外的“第二支柱”，能让员工的晚年生活更加宽裕、从容。

三、 哪些单位会提供“六险两金”？

“六险两金”并非国家强制，因此并非所有企业都有。通常，提供这类福利的单位具有以下特点：

大型国有企业、央企：这些单位福利体系健全，往往将“六险两金”作为标准配置。

效益优良的上市公司或行业龙头企业：为了吸引和留住核心人才，提升企业竞争力，它们通常会提供具有吸引力的补充福利。

部分实力雄厚的民营企业或外资企业：尤其在高新技术、金融、能源等领域，为了构建人才优势，也会推行“六险两金”或类似的福利包。

在求职时，如果招聘信息中明确写明“六险两金”，这通常是公司实力和福利水平的一个重要信号。具体情况还需在面试时与HR确认“补充医疗”的报销细则以及“企业年金”的缴存比例等细节。

四、 如何确认与享受这些福利？

如果你所在的公司提供了“六险两金”，这里有几个关键步骤帮助你更好地管理和使用：

1.主动咨询人力资源部门：获取详细的福利手册，了解补充医疗保险的报销流程、定点医院、所需材料以及企业年金的个人账户查询方式。

2.妥善保管相关凭证：看病后的所有发票、清单都要收好，按照公司规定流程提交报销。

3.关注个人账户动态：定期查询企业年金个人账户的余额和收益情况，了解年金方案的具体条款。

4.进行长期规划：将企业年金视为个人养老储蓄的重要组成部分，将其纳入自己的长期财务规划中。

“六险两金”是优于法定基础保障的福利体系，它代表了更全面的健康守护和更长远的养老规划。对于求职者而言，它是评估offer含金量的重要维度；对于在职者，它是值得深入了解并充分利用的宝贵福利。在关注薪资的这些隐形的、长期的保障同样值得我们投入关注。

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关于“六险两金”的几个常见疑问

1. 网友“职场新人小明”问：我刚入职，合同上写的是五险一金，但听说公司老员工有六险两金，这是合理的吗？

   > 法务专员张先生答： 小明你好，这种情况需要具体分析。“五险一金”是法定的，必须为所有员工缴纳。而“六险两金”中的补充部分（补充医疗、企业年金）属于企业自主福利，法律并未强制。企业可以根据自身情况、规章制度或与员工的约定，决定是否为不同岗位、职级或入职年限的员工提供。建议你仔细阅读公司的员工手册或福利政策，或直接向HR部门咨询，了解公司关于补充福利的具体规定和申请条件。这属于企业在合法经营前提下自主决定的范畴。

2. 网友“宝妈丽丽”问：补充医疗保险，孩子的医疗费用能报销吗？

   > HR李女士答： 丽丽你好，这完全取决于公司制定的补充医疗保险方案的具体条款。有些公司的团险方案会涵盖员工子女（通常是未成年子女）的医疗费用，作为一项家庭福利。但并非所有公司都有此政策。你需要做的是：找到公司的福利说明文件，查看其中关于“家属保障”或“子女医疗”的部分，或直接咨询负责保险对接的同事，确认保障范围和报销流程。

3. 网友“计划跳槽的老王”问：如果我换工作了，企业年金能带走吗？

   > 社保专家赵老师答： 老王你好，答案是肯定的，你的企业年金个人账户完全归属于你本人。根据《企业年金办法》，当你变动工作单位时，如果新单位也有企业年金计划，你的年金个人账户权益可以随之转移过去。如果新单位没有，你的账户可以由原管理机构继续管理，待符合领取条件时（如退休）再领取。绝对不会因为离职而消失，这是你积累的养老资产。

4. 网友“自由职业者小吴”问：我自己交社保，能自己凑齐“六险两金”吗？

   > 理财顾问周小姐答： 小吴你好，你很有保障意识。“五险”中，作为灵活就业人员通常只能自己缴纳养老和医疗保险。“一金”（住房公积金）部分城市已开放个人自愿缴存。但“六险两金”中新增的部分：补充医疗保险，你可以通过购买市场上的商业医疗险（如百万医疗险、中高端医疗险）来实现，甚至能获得更灵活的保障；企业年金，则无法个人单独建立，但你可以通过个人养老金制度（在政策支持下开设个人养老金账户并投资）、购买商业养老保险或进行其他长期投资来替代，为自己构建多层次的养老储备。

5. 网友“好奇的刘姐”问：听说有的“六险”里加的是“长期护理险”，这是什么？

   > 社区工作者孙女士答： 刘姐你好，你的信息很新。长期护理险主要是为因年老、疾病、伤残等导致生活无法自理，需要长期照护的人提供护理费用或服务保障的社会保险。目前，它在我国部分城市作为“第六险”试点，由政府主导，单位和个人共同缴费，旨在应对老龄化社会的失能风险。它和补充医疗保险是不同性质的保障。如果一家公司提供的“六险”包含了试点地区的长期护理险，那说明其福利政策非常前沿，不仅关注医疗费用，还延伸到了后期的生活照护保障，是非常人性化的考虑。